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    教育分期乱象不止 消金机构风控软肋凸显

    责任编辑:佚名    新闻来源:未央网    新闻日期:2019/5/13

      近期,“教育分期”推到了风口浪尖。“互联网+金融+教育”逐渐演变成了一场“信贷套路?#20445;?#21463;损害的不仅是大学生,还包括发展中的职业培训教育及日渐规范的金融?#25945;ā?/p>


      其实,“教育分期”的初衷是好的。在正常机制下,教育分期能够达到教育机构、金融公司和学员三方共赢的?#32622;妗?#21487;随着行业的发展,各方资本纷纷涌入,教育机构诱贷、卷款跑路等乱象频发,让学员和金融?#25945;?#33510;不堪言。


      乱象:诱贷、退费难、卷款跑路……


      5月4日,独角金融(微信公号:uni-fin)搜索发现,有关投诉“教育分期”的帖子遍布各大投诉?#25945;ā?#22312;聚投诉和黑猫投诉?#29616;?#25509;搜索“教育分期?#20445;?#20986;来的投诉贴分别达325条和205条。


      ?#35825;?#20123;投诉帖中,可以看到这条“光明”产业链下鲜为人知的一面……


      首先,教育机构以各种理由拒绝退课、退款,成了很多学员的心病。一位昵称为“白调_夜猫sa”的用户在黑猫投诉上称,他于4月22日试听潭州教育声乐课的时候,交了150块钱的定金,?#34935;?#20998;期?#21046;教?#19978;开了12期的分期付款,共计3630元。


      当他试听之后,感觉课程不适合自己,于是立即向教育机构提出了退课?#26165;耄?#20294;教育机构起初拒绝了他的请求。在再三协商之下,该教育机构让他填写个人信息,说是退款需要上面审批,让他回去等待3-7天。这时候有一个坑就摆在这位学生面前。因为该教育机构规定,从交定金起,7天之后就不能退学费。这位同学称,他们这样做很明显是在拖延时间,等7日之后,想退也退不了了。无奈之下,该同学选择了在投诉?#25945;?#19978;寻求帮助。


      另外,?#34892;?#20154;受到教育机构工作人员的误导,在非本意的情况下办理教育分期。4月14日,一位?#23567;?#33487;宁”的用户在聚投诉上称,他之前无意在网上看到了尚德机构广告,并登记了自己的手机号。2018年12月7日,尚德机构销售人员以?#40092;?#30340;身份打电话给他,说开学将近,让其赶紧报名。在对“?#40092;Α?#21368;?#36335;?#22791;后,苏宁在该销售人员的电话指导下,下载了咖啡易融?#25945;ㄉ昵?#20102;教育分期,全程销售人员让苏宁给他发验证码办理分期贷款。


      后来苏宁发现,自学考试等所有问题都需要自己去办,而且教学质量也不符合苏宁的预期,于是他向尚德机构提出了退课、退款。可是尚德机构一直找各种理由?#26399;謾?/p>


      更让人震惊的是?#34892;?#23398;员碰到教育机构卷款跑路。一位昵称为“疑似一缕清风”的用户在黑猫投诉上称,他在2018年11?#36335;?#36890;过?#26412;?#21338;学教育报考专升本,并通过分付君办理了分期付款学费。可是,就在他与2019年4月3日?#26500;?#31532;5期贷款之后,就再也联系不上该教育机构与分付君?#25945;ā?/p>


      多方力量推动“教育贷”


      庞大的市场需求,是教育信贷发展的基础。


      根据德勤于2018年9?#36335;?#21457;布的《教育新时代:中国教育发展报告2018》显示,随着中国人口结构调整?#20984;?#20869;市场的消费升级,教育消费占中国家庭消费支出的比重越来越大,中国教育市场也保持着良好的态势。预计,2018年中国教育市场规模将达到人民币2.68万亿元,民办教育的总体规模将于2020年高达3.36亿元,并于2025年升至近5万亿元,实现10.8%的年均复?#26174;?#38271;率。


      面对这一万亿级的市场,教育机构自然不会错过。目前,市面上涌现出一大批做教育分期的教育机构。比如最为人们所熟知的新东方,以及?#22909;?#19981;断的尚德机构等。另外,像英孚教育等专业性的教育机构同样层出不穷。


      同时,面对巨大的教育市场,教育机构渴望寻求与消费金融公司合作,也推动了消费金融机构参与教育分期的热情。百度旗下的“有钱花?#34180;?#33457;呗设立5亿专项教育基金等,都是借助教育分期发展的起来的产物。


      消费金融公司自然也不放弃在线教育分期这一热点。海尔消费金融负责人曾对外表示,目前海尔消费金融就主要选择在线教育行业的头部机构进行合作,因为“我们发?#34935;?#32447;教育分期这部分资产质量明显优于其他场景的资产表现。”


      教育机构良莠不齐,风控成关键


      看上去,教育信贷是一个应该是一个多方共赢的事物:个人刚需得到满足,培训机构借势发展,金融机构坏账?#23454;汀R的?#20154;士称,在教育机构与消费金融公司合作的过程中,教育机构每推动一单分期业务,都可?#28304;?#28040;费金融公司获取佣金;同时,对贷款方的风控也由消费金融来管,因此在能够增加收入又不用承担风险的情况下,教育机构自然会努力劝说学员参加教育分期。


      然而,理想很丰满,现实很骨?#23567;?#25945;育机构卷钱跑了之后,那些分期付款的学生课没上成,反而?#25104;?#20102;债务;而消费金融公司得不到回款,只能从学生那里去讨债……多方共赢变成了没有赢家。


      中国社会科学院金融研究所法与金融研?#28212;?#21103;主任尹振涛对独角金融表示,教育机构之所以会热衷于诱导学生贷款,分期支付学费,首先在于教育机构这样做能够扩大客?#28023;?#23545;它来?#30340;?#22815;带来一笔可观的收入。


      乱象频发与消费金融公司的风控能力跟不上也有很大关系。尹振涛对独角金融说道,从商业逻辑上来讲,风险控制是应该由消费金融公司承担,但这种风控的核心是针对借款人。可现实是,教育机构良莠不齐,如果消费金融公司不对合作的教育机构进行把关,当?#34892;?#25945;育机构倒闭或者跑?#20998;?#21518;,就会引发学员没课上还?#25104;险?#21153;,消费金融公司继续让学员还款的窘?#22330;?/p>

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